清晨，新發(fā)地農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)內(nèi)車流如織、交易繁忙。北京崟海福業(yè)農(nóng)業(yè)科技有限公司（以下簡稱“崟海福業(yè)”）的工人們正在忙著過稱、裝卸新鮮胡蘿卜，一袋袋色澤鮮亮、大小均勻的胡蘿卜不僅要發(fā)往各大市場(chǎng)、商超，還將搭乘冷鏈快車遠(yuǎn)銷韓國、馬來西亞等海外市場(chǎng)。

“這幾天馬上元旦了，發(fā)貨量又會(huì)迎來一波高峰。”崟海福業(yè)經(jīng)理吳金剛說。

(資料圖片)

主營新鮮蔬菜批發(fā)、零售的崟海福業(yè)已入駐新發(fā)地多年。如今，在內(nèi)蒙古、福建、河北等地?fù)碛卸鄠€(gè)蔬菜生產(chǎn)基地，去年全年銷售額超過1億元。

回顧這些年發(fā)展，吳金剛對(duì)記者說，公司擴(kuò)大生產(chǎn)基地、采購專業(yè)化生產(chǎn)設(shè)備，還有每年播種、采收季的種子費(fèi)、人工費(fèi)等都對(duì)資金有巨大需求，但受到財(cái)務(wù)和信用基礎(chǔ)等的限制，在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)總是有著多重困難，這就導(dǎo)致了公司發(fā)展過程中面臨的核心問題之一——資金困境。

“去年，我們?cè)谏綎|省平度市新增了100畝的胡蘿卜種植基地，亟需大額資金支持。又趕上需要支付人工費(fèi)用，特別著急。”吳金剛說，好在北京銀行（601169）全面評(píng)估企業(yè)發(fā)展情況后，給了200萬元的信用貸款，幫助企業(yè)順利完成了業(yè)務(wù)旺季的貨源儲(chǔ)備。

由于信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)特征與傳統(tǒng)金融模式的不匹配，小微企業(yè)一直是金融服務(wù)的短板弱項(xiàng)。“特別是像新發(fā)地市場(chǎng)中這樣的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，很難提供銀行傳統(tǒng)信貸模式下所需要的財(cái)務(wù)報(bào)表等材料，由于交易額不大并且很多都是老客熟客，靠著長期的商業(yè)默契往往也沒有完整的上下游合同，導(dǎo)致他們很難獲得銀行授信。”北京銀行北京分行玉泉營支行副行長章雁纓說。

針對(duì)新發(fā)地商戶獲取金融服務(wù)的痛點(diǎn)難點(diǎn)，北京銀行打破傳統(tǒng)思維，創(chuàng)新產(chǎn)品靶向破解難題。記者了解到，針對(duì)一些沒有規(guī)范報(bào)表信息的商戶，北京銀行創(chuàng)新性地推出專屬產(chǎn)品，以集群打分模式，為新發(fā)地市場(chǎng)內(nèi)批發(fā)、零售，以及水產(chǎn)、牛羊肉、蔬菜水果等不同業(yè)態(tài)、不同場(chǎng)景，都針對(duì)性地設(shè)計(jì)了不同的打分表，綜合商戶的經(jīng)營規(guī)模、人員從業(yè)年限、歷史交易記錄、經(jīng)營者個(gè)人流水等等給出評(píng)分，作為授信參考。

章雁纓介紹，實(shí)際上，新發(fā)地市場(chǎng)有很多個(gè)人商戶，交易后往往形成的是個(gè)人流水。這種個(gè)人流水在以往銀行進(jìn)行對(duì)公貸款時(shí)是不作為授信參考的。為了更好服務(wù)這些個(gè)體小商戶，北京銀行在集群打分模式中將個(gè)人流水也納入考慮，讓缺乏資料的商戶也能憑借真實(shí)經(jīng)營實(shí)力獲得授信，這是一個(gè)很大的突破。

“采用集群打分模式，崟海福業(yè)在我們綜合考察后，順利得到了貸款，整個(gè)授信過程只用了一周左右。”章雁纓說，“崟海福業(yè)的吳金剛經(jīng)理，從事蔬菜批發(fā)零售已經(jīng)有20多年，企業(yè)也有自己的種植基地、冷庫，有固定的工作人員，這些都是加分項(xiàng)。”

“在北京銀行支持下，我們順利新建了生產(chǎn)基地，迅速購入了專業(yè)化生產(chǎn)線擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。“吳金剛說。

章雁纓告訴記者，針對(duì)傳統(tǒng)商戶，北京銀行打造了一體化線上線下（300959）服務(wù)模式、形成兼顧普適性與細(xì)分領(lǐng)域、貫穿商戶全生命周期的專屬貸款體系。“北京銀行的統(tǒng)e融線上平臺(tái)可實(shí)現(xiàn)分鐘級(jí)自動(dòng)審批，商戶線上申請(qǐng)當(dāng)時(shí)就可以看到授信額度；對(duì)于肉廳商戶，我們開發(fā)了‘鮮肉保’細(xì)分賽道產(chǎn)品；對(duì)于標(biāo)桿龍頭商戶，我們具有鄉(xiāng)村振興龍頭貸等進(jìn)階型產(chǎn)品，相當(dāng)于我們?yōu)椴煌枨蟆⒉煌愋汀⒉煌l(fā)展階段的商戶都想到了，以便更好為他們提供金融服務(wù)。”

除了為商戶提供多元化融資服務(wù)，北京銀行還緊密圍繞民生所需，強(qiáng)化金融供給，全方位深化與北京新發(fā)地市場(chǎng)的各領(lǐng)域合作，助推首都人民的“菜籃子”“果盤子”提檔升級(jí)。

金融服務(wù)不僅要解 "融資難"，更要助 "發(fā)展好"。據(jù)介紹，新發(fā)地市場(chǎng)豬肉廳此前一直采用零散收銀模式，工作量大效率又低，還難于統(tǒng)計(jì)，建設(shè)統(tǒng)一收單系統(tǒng)十分必要。為此，北京銀行北京分行與新發(fā)地市場(chǎng)、銀聯(lián)商務(wù)、第三方科技公司經(jīng)過十余輪溝通及多方面努力，在今年6月正式上線了智慧收銀系統(tǒng)，為豬肉廳提供統(tǒng)一收單服務(wù)，通過零售端精準(zhǔn)數(shù)據(jù)采集解決了市場(chǎng)此前“估數(shù)難”的問題。“智慧收銀系統(tǒng)上線以來至11月底，累計(jì)交易額達(dá)1.4億元，肉廳商戶使用率接近80%。僅在收單手續(xù)費(fèi)方面，一年就能為每家肉廳商戶平均節(jié)省數(shù)千元。”章雁纓說。

此外，今年10月，北京銀行還為新發(fā)地市場(chǎng)商戶打造了“小京智友”智慧助手小程序，商戶一次登錄即可便捷完成查賬、對(duì)賬等日常財(cái)務(wù)操作，進(jìn)一步助力市場(chǎng)數(shù)智化轉(zhuǎn)型。

“新發(fā)地市場(chǎng)作為首都市民百姓的‘大菜籃子’和‘大果盤子’，既關(guān)系著千家萬戶，也關(guān)系著農(nóng)民商戶的‘錢袋子’。”章雁纓說，北京銀行作為市屬國資金融企業(yè)，積極響應(yīng)首都民生保障工程，未來也將不斷深化與新發(fā)地市場(chǎng)全方位、多層次、寬領(lǐng)域合作，助力農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)轉(zhuǎn)型升級(jí)，讓首都 "菜籃子" 更豐富、更安全，讓商戶創(chuàng)業(yè)之路更順暢、更寬廣。

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