工行山西省忻州市岢嵐支行認真研究新規定下理財產品發展之路，把理財產品的營銷作為提升網點核心競爭力，推動儲蓄存款、電子銀行、大個金業務發展的一個重要手段，全轄上下高度重視新規理財業務的發展，突出新規理財產品的優勢吸引力，采取積極有效的服務措施，提高新規理財產品營銷的精準度，新規理財產品市場營銷大見成效。截至4月末，該行新規理財時點余額9660萬元。

引導客戶。加大新規理財產品對外宣傳和營業網點客戶的引導力度，提高客戶對新規理財產品的認知度。以網點為宣傳營銷主陣地，開展多層次的宣傳營銷活動。通過新規理財產品與其他產品相比較兼具安全性、風險性、收益性的特點，針對客戶實際，“量身定制”理財方案，有效激發客戶的購買欲。

維護存量。針對存量理財產品客戶做好維護和銜接工作，在抓好新規理財宣傳營銷工作的同時，根據新規理財產品特點，充分維護好存量客戶，主動向客戶推介新規理財產品，引導客戶存量理財產品到期的銜接轉換，實現客戶群體數量的穩定。同時，客戶經理做好“管護”客戶到期理財產品的提醒工作，實現客戶資金的“體內循環”。

培育市場。提高全體員工的思想認識，引導全體員工體會新規理財產品在拉動中間業務收入、挖掘和培育中高端客戶、鞏固儲蓄存款等方面重要性的認識。利用晨會、周例會等時間組織員工學習，要求員工對新規理財產品全面了解，掌握新規理財產品的賣點，發揮各自優勢，人人擔當“宣傳員”“營銷員”，個個上陣營銷，推動新規理財產品營銷邁上新臺階。

跟進服務。客戶經理充分利用個人客戶營銷系統，梳理并鎖定目標客戶，全力做好客戶的服務維護工作。針對在柜面辦理業務的客戶，前臺柜員主動向客戶介紹工行的新規理財產品，突出產品優勢，及時跟進服務，引導和鼓勵客戶通過網上銀行、自助終端購買理財產品，并與電子銀行、互聯網金融業務產品開展捆綁營銷，不斷提升客戶對個人理財產品滿意度。全力做好中高端客戶的服務維護工作，實行客戶經理“一對一”的專屬服務維護，促進理財客戶規模的不斷擴大。

把控風險。強化新規理財業務的風險控制，堅持理財業務合規發展的營銷思路。加強對客戶經理的資格管理，要求客戶經理在向客戶營銷個人理財產品時堅持做到合規營銷。同時，為購買個人理財產品的客戶做好風險承受能力評估以及雙錄工作，將產品風險如實告知，根據客戶需要和風險承受能力，為客戶配套提供相應的理財產品，努力實現理財業務的穩健發展。

關鍵詞： 理財產品 互聯網金融業務 電子銀行 儲蓄存款